República Dominicana enfrenta un déficit habitacional considerable, pero las Entidades de Intermediación Financiera (EIF) están jugando un papel clave en brindar acceso a viviendas a través de préstamos hipotecarios. Esta opción ha permitido a muchos dominicanos lograr el sueño de tener “techo propio” y minimizar la carga económica del alquiler mensual.
De acuerdo con cifras de la Superintendencia de Bancos, la cartera de créditos hipotecarios alcanzó RD$388,975 millones en noviembre de 2024, representando el 17.81% de la cartera total de crédito, que asciende a RD$2.18 billones, repartidos en 2,184,115 préstamos otorgados.
Comparativa con años anteriores
Desde noviembre de 2019, el monto destinado a la adquisición o mejora de viviendas ha mostrado un notable crecimiento. La cartera pasó de RD$208,650 millones a RD$388,975 millones, con un aumento absoluto de RD$180,325 millones y uno relativo de 86.4%. Además, al comparar noviembre de 2023 con el mismo mes de 2024, se observa un crecimiento relativo de 14%, equivalente a RD$47,860 millones adicionales.
Aumento en los costos de construcción
Este aumento en el crédito coincide con una tendencia al alza en los costos de las viviendas. Según el Índice de Costos Directos de la Construcción de Viviendas (ICDV), los precios han incrementado en el Distrito Nacional y los municipios de la provincia Santo Domingo. Datos de la Oficina Nacional de Estadísticas (ONE) y Acoprovi reportan un alza acumulada del 1.52%, con un índice promedio de 223.73 registrado en abril de 2024.
Distribución de la cartera crediticia
De la cartera total de créditos, los préstamos comerciales constituyen el 53.8%, seguidos por los créditos de consumo con un 22.8% (RD$498,519 millones). Por su parte, los créditos hipotecarios representan el 17.81%, y las tarjetas de crédito ocupan un 5.5% con RD$120,150 millones.
Las Asociaciones de Ahorros y Préstamos (AAP) son las entidades que destinan una mayor proporción de su cartera a créditos hipotecarios, alcanzando el 54.9%. En contraste, los bancos múltiples destinan un 13.7% y los bancos de ahorro y crédito apenas un 2.1%.
Desafíos en la construcción de viviendas de bajo costo
El alza sostenida en los precios de materiales clave como el acero y el cemento -que representan el 44% de los costos de construcción- ha generado preocupación en el sector. La Asociación Dominicana de Constructores y Promotores de Viviendas (Acoprovi) advierte que más de 10,000 viviendas, que actualmente califican como de bajo costo (con un límite establecido en RD$5,193,655.47), podrían perder esta categoría, dificultando así el acceso para ciertos sectores de la población. Sin embargo, Eliseo Cristopher, presidente de Copymecon, asegura que a pesar de estos aumentos, el impacto en los costos sería de entre un 5% y un 6%, sin indicar una paralización en el sector.
Medidas impulsadas por el Banco Central
En noviembre de 2024, el Banco Central anunció la liberación de RD$35,000 millones (1.75% de los requerimientos de encaje legal) para fomentar nuevos préstamos hipotecarios, interinos y para la construcción de viviendas. Estos recursos estarán destinados a una tasa de hasta un 10% anual, buscando dinamizar aún más el sector y facilitar el ingreso a viviendas para los dominicanos.
Este crecimiento en el crédito hipotecario destaca como una muestra de la capacidad y esfuerzo conjunto entre instituciones para abordar el déficit habitacional y fomentar el desarrollo económico en el país.